헷갈리는 대출용어 쉽게 알아보기 - LTV, DTI, DSR 설명과 정리

대출용어 쉽게 알아보기
(LTV, DTI, DSR)

   안녕하세요, 날자의 생활정보입니다.

 

   이번 포스팅에선 대출관련 용어를 쉽게 풀어서 설명하는 시간을 갖고자 합니다. 주택을 구입 시 담보대출뿐만 아니라 분양을 받았을 때 중도금대출, 잔금대출, 이후 입주 전 집단대출에 대하여 모두 적용되는 단어라 관련하여 대출을 받으실 분들이 알아두시면 좋을 것 같습니다.

 

LTV 뜻, DTI 뜻, DSR 뜻, 각자의 한도는?

LTV

   먼저 LTV는 Loan To Value Ratio 를 줄인 말이며, 한국어로는 ‘주택담보대출비율’ 이라고 불립니다.
   주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율을 의미합니다.
   은행이 집값의 몇%까지 대출해줄지 결정하는 요인이며, 내 집 가격 대비 얼마나 대출을 해줄지가 LTV에 따라 결정됩니다.

 

   만약 집값이 5억이면, 투기과열지구에 대하여는 2021년 12월 현재 40%의 LTV가 적용됩니다.

   5억에다가 40%를 곱한 2억이 바로 담보대출을 받을 수 있는 상한선이 됩니다.

   하지만 서민 실수요자이거나, 투기과열지구가 아닐 경우 이런 제한이 완화되므로 보다 자세한 내용을 확인해봐야 합니다.

 

DTI

   DTI는 영어로 Dept to Income을 줄인 말이며, 총부채상환비율을 의미합니다.
   대출받는 사람 (차주) 의 연간 소득을 기준으로 대출한도를 계산하는 비율이며, 내 소득 중 대출을 갚는 데 쓰는 비용의 비율이 얼마인지를 나타내는 날입니다.
   LTV가 높아도 DTI가 낮다면 대출이 안 나올 수 있습니다. 즉, 내가 10억 이상의 주택을 구매할 예정이며 여기에 40% LTV가 적용되어 4억의 상한선이 생긴다고 가정하여도, 나의 소득이 낮다면 4억까지 대출을 받을 수 없게 됩니다.

   참고로, LTV, DTI 조건이 충족되어야 대출을 받을 수 있으니 대출신청 예정자들의 경우 주의하시길 바랍니다.

 

DSR

   DSR은 Debt Service Ratio 의 약자이며 총부채원리금상환비율을 뜻합니다.
   금융권에서 빌린 기존의 부동산 담보대출 뿐만 아니라 모든 대출원리금 상환액을 포함하는 개념입니다.

• 자동차 할부금, 마이너스 통장, 신용카드 미결제액을 포함하여, 이자뿐만 아니라 원금을 모두 포함시키게 되므로 한도가 줄어드는 효과가 있습니다.
• 돈을 빌리는 사람이 갚을 능력이 되는지 정확하게 판별할 수 있는 지표이기도 합니다.

   2022년 1월부터는 DSR이 강화되어 대출규제가 좀 더 심해지게 됩니다. 

 

문제로 알아보는 LTV 뜻, DTI 뜻, DSR 뜻과 차이

LTV 문제로 알아보기

• 주택 가격이 3억 원인 주택이 있고, 이 주택의 LTV가 현재 60%라고 가정하면 빌릴 수 있는 최대 대출금액은 얼마일까?
  • 정답: 1억 8천만원
• 한편, LTV는 지역별로 비율이 다르게 측정되어 있음
• 단, 서민 실수요자의 경우 어느 지역이든간에 1주택자보다 LTV를 10% 더 우대해 주는 정책을 쓰고 있음 (서민 실수요자 대출 우대)

DTI 문제로 알아보기

• 홍길동이라는 직장인이 1년에 8천만원을 번다고 가정했을 때, DTI가 50% 면 얼마까지 대출을 받을 수 있을까?
  • 정답 4천만원
• 2018년 1월부터 신DTI가 적용됨. 미래 예상 개인소득까지 반영한 것(기존 DTI의 경우, 현재의 소득만을 반영함)